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导语
传统贷款如何运作?
大多数人都了解传统定期贷款的运作方式。尽管如此,本文依然会进行简单介绍,便于后续比较。
无抵押贷款
这个时候您找到朋友Bob,解释了自己迫切需要这条金链子的原因,因为它可以将交易收益至少提升20%。Bob听罢同意借钱。当然,前提是您在薪水到账后立刻还钱。
他是您的好朋友,因此在借出3000美元时并未收取任何费用。然而并不是每个人都会这么善解人意。不过话说回来,他们也没有这样的义务,对吧?Bob相信您会如约还款,但对于其他不认识您的人来说,他们不知道您是否会携款跑路。
信用卡用户对这种交易模式非常熟悉。如果未能如期还款,就必须缴纳相应利息,直至全额还款(包括其他费用)。
抵押贷款
如果您请求某个人为您提供大笔贷款,他们在接受这种请求时需要冒很大的风险。为了降低己方的风险值,后者会要求借款人共担风险。他会要求您拿出自己的某项资产(可以是任何东西,比如说珠宝、房地产等等),如果您不按时还款,这项资产就会归出贷方所有。这背后的理念是,贷方可以借此弥补一些自己的价值损失。简而言之,这就是抵押贷款。
假设您想要购买一辆价值5万美元的汽车。虽然Bob很信任您,但他不愿以无抵押贷款的形式借钱给您,相反,他要求您提供一些抵押品——您收藏的珠宝。假设您无法偿还贷款,Bob就可以将您的收藏品收归己有,然后出售。
闪电贷如何运作?
正因如此,出贷方不需要获得抵押品,智能合约程序会执行强制还款。
这样有何意义?
读到此处,您可能会质疑为什么要申请闪电贷?如果整套程序均在同一笔交易中完成,您可能根本就无法拿这笔钱来购买兰博基尼,对吧?
- 获得1万美元贷款
- 使用贷款在平台A购买代币
- 在平台B转售代币
- 偿还贷款(包括利息)
- 将收益收入囊中
一切均在同一笔交易中完成!实际上,由于存在交易费用,外加竞争激烈、利率较高和滑动价差等因素,套利带来的利润很小。此时,必须找到一种消除价差的方式,保证交易可以创造收益。与成千上万名交易者展开竞争时,好运不一定始终相伴。
闪电贷攻击
2020年,攻击者通过两次引人注目的闪电贷攻击获利近100万美元。两次攻击都遵循类似的模式。
首次闪电贷攻击
与此同时,攻击者使用剩余的dYdX贷款又从Compound申请了一笔WBTC贷款。随着价格飙升,他们借贷而来的WBTC在Uniswap平台成功翻倍,收获了可观的利润。最后,他们也还清了dYdX提供的贷款并将剩余的以太币收入囊中。
这似乎是一项复杂而艰巨的工作,甚至可能难以理解。但最重要的是,攻击者利用了五种不同的DeFi协议操纵市场。难以置信的是,所有这些都发生在用来确认最初闪电贷所花费的时间之内。
现在能确定问题出在哪里吗?答案是Fulcrum使用bZx协议。通过操纵市场,攻击者可以欺骗市场,使其认为当前WBTC的价值比实际价值高很多。
第二次闪电贷攻击
智能合约的名字听起来很智能,但实际情况却并非如此。它们不知道稳定币的价格应该是多少。因此,当攻击者(使用借入的以太币)买入大笔sUSD时,Kyber中的sUSD价格随之翻倍。
bZx认为sUSD价值2美元而非1美元。随后,攻击者拿到了高于bZx平台常规额度的以太币贷款,因为他们的1美元代币实际具备2美元的购买力。最终,攻击者成功偿还最初的闪电贷并将剩余资金尽数收入囊中。
闪电贷有何风险?
总而言之,这并不是闪电贷的过错。具体来说,受利用的漏洞是存在于其他协议中的,闪电贷只是为这种攻击提供了资金而已。这种形式的DeFi贷款在未来可能会涌现出很多有趣的实例,尤其是考虑到这种情况下贷款双方面临的风险都比较低。
总结
作为DeFi领域的新生事物,闪电贷给人们留下了深刻的印象。这种无抵押贷款单凭代码便可强制执行,开启了新兴金融体系的无限可能。
虽然目前的用例还十分有限,但闪电贷最终为去中心化金融的应用创新奠定了坚实基础。